Bancos y Gobierno buscan frenar proyectos legislativos que regularían tasas y refinanciaciones de deudas

El sistema financiero argentino enfrenta una creciente presión legislativa: al menos 30 proyectos de ley se acumulan en el Congreso —la mitad presentados en lo que va del año— con el objetivo de establecer topes a las tasas de interés, planes de pago de hasta 36 cuotas, condonaciones de deuda y nuevos impuestos a bancos y plataformas digitales. Ante este escenario, el sector bancario activó acciones de lobby ante legisladores clave y el Banco Central, mientras el Gobierno nacional optó por una vía extraparlamentaria para contener el problema del endeudamiento familiar.

La alerta se encendió en las cámaras bancarias hace semanas, cuando sectores de la oposición intentaron convocar a una sesión especial en la Cámara de Diputados para tratar las iniciativas. La convocatoria fracasó por falta de quórum, pero fue suficiente para intensificar las gestiones del sector privado. Dieciséis de los proyectos tienen giro a la Comisión de Defensa del Consumidor, del Usuario y de la Competencia.

Un representante del sector bancario planteó ante el diario Clarín sus reservas ante la posibilidad de que la legislación imponga condiciones retroactivas: "Lo que más preocupa es que se impongan condiciones hacia atrás en los contratos por ley, en lugar de resolverse cada caso por separado". Desde el sector aseguran que el 40% de los créditos en situación irregular ya está siendo refinanciado, y expresan preocupación por que el debate en el Congreso incentive a los deudores a reclamar mecanismos de alivio o incremente los casos de fraude.

El nivel de mora y el contexto económico

De acuerdo con un relevamiento de la consultora 1816 en base a datos del Banco Central, la mora en préstamos bancarios a familias alcanzó en abril un 12%, lo que representa un nuevo récord y una suba de 0,5 puntos porcentuales respecto de marzo. La cifra equivale a 5,3 millones de personas con al menos un crédito en situación irregular. En el segmento de entidades no financieras, el incumplimiento trepó al 31,5% de los clientes.

El sector bancario coordinó reuniones con diputados de la comisión que tiene a su cargo los proyectos sobre mora, presidida por Hugo Yasky (Unión por la Patria). El legislador confirmó los contactos: "Los bancos pidieron reunión, pero todavía no se concretó porque no hicieron llegar la solicitud por correo, estamos tratando de reunificar los proyectos en uno o dos". El sector también mantiene interlocución con representantes de La Libertad Avanza.

En paralelo, se realizaron contactos reservados con el equipo del presidente del Banco Central, Santiago Bausili (foto inferior) con el objetivo de reducir la frecuencia de publicación de los datos de la central de deudores. El sistema de calificación crediticia clasifica a los clientes en una escala del 1 al 5, con una periodicidad mínima de dos meses. Una fuente vinculada a la banca privada explicó el planteo: "La idea es que el tipo que sacó un crédito sepa su situación antes, el Banco Central está de acuerdo, pero para eso los bancos tienen que ofrecerle su base de datos". Desde la banca pública descartaron la iniciativa por no considerar que exista un riesgo sistémico.

La posición del Gobierno nacional

La última vez que el Banco Central adoptó medidas de este tipo fue durante la pandemia de 2020, cuando extendió en 60 días los plazos para la clasificación de mora y suspendió transitoriamente la recategorización obligatoria más rigurosa. El ministro de Economía, Luis Caputo, ensayó una posición en varios tiempos: responsabilizó a quienes "tomaron créditos a tasas muy altas apostando a que la inflación licuaría sus pasivos", luego reconoció haber pedido a los bancos privados que refinancien a determinados deudores y, finalmente, el Banco Nación incorporó una línea de asistencia con un costo financiero total de hasta el 9% mensual. El Ejecutivo prefirió eludir el Congreso, en parte por el temor a que una regulación de tasas por ley encarezca el crédito y postergue la recuperación económica.